Assurabilité

L'assurabilité désigne la capacité d'une personne à être acceptée comme assurée par une compagnie d'assurance, en fonction de son profil de risque évalué lors de la souscription d'un contrat.

Dans le cadre de l'assurance emprunteur santé, l'assurabilité est un critère fondamental que l'assureur analyse avant d'accepter de couvrir un emprunteur. Cette évaluation repose sur plusieurs éléments :

• L'état de santé général de l'assuré, déclaré via un questionnaire médical
• Les antécédents médicaux, notamment les maladies chroniques ou les interventions chirurgicales passées
• L'âge au moment de la souscription
• Les habitudes de vie, comme la pratique de sports à risque ou le tabagisme
• La profession exercée, certains métiers étant considérés comme plus exposés

Selon le résultat de cette analyse, l'assureur peut accepter la couverture sans condition, appliquer une surprime pour compenser un risque aggravé, exclure certaines garanties spécifiques, ou dans les cas les plus complexes, refuser la demande d'assurance.

Un emprunteur dont l'assurabilité est limitée n'est pas sans recours. Le dispositif légal de la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) permet à des profils médicaux plus fragiles d'accéder tout de même à une couverture adaptée.

Conseil pratique : avant de déposer une demande d'assurance emprunteur santé, il est conseillé d'anticiper l'évaluation de son assurabilité en rassemblant ses documents médicaux et en comparant plusieurs assureurs. Certains établissements sont en effet plus souples que d'autres dans l'analyse des risques, ce qui peut faire une réelle différence sur le coût et les conditions de votre couverture.