Surprime médicale

La surprime médicale est une majoration du tarif standard d'une assurance appliquée par l'assureur lorsque l'état de santé de l'assuré présente un risque aggravé par rapport à un profil de santé considéré comme normal.

Dans le cadre de l'assurance emprunteur santé, cette surprime intervient après l'analyse du questionnaire médical rempli par l'emprunteur. Si l'assureur identifie une pathologie chronique, des antécédents chirurgicaux, un surpoids significatif ou toute autre condition médicale particulière, il peut proposer une couverture assortie d'un coût supplémentaire pour compenser le risque accru qu'il accepte de garantir.

Concrètement, cela signifie que la cotisation mensuelle de l'emprunteur sera plus élevée que celle proposée à un assuré en pleine santé. Par exemple, une personne souffrant d'un diabète de type 2 ou ayant subi un traitement oncologique pourra se voir appliquer une surprime médicale sur ses garanties décès, invalidité ou incapacité de travail.

Les implications pour l'assuré sont importantes à connaître :

• La surprime n'est pas systématique : elle varie selon la nature et la gravité de la pathologie déclarée.
• Elle peut être partielle : certaines garanties sont majorées, d'autres restent au tarif standard.
• Elle est négociable : comparer plusieurs assureurs permet souvent d'obtenir des conditions plus avantageuses.
• Des exclusions peuvent s'y substituer : l'assureur peut choisir d'exclure un risque plutôt que de le majorer.

Conseil pratique : si vous vous voyez appliquer une surprime médicale dans le cadre de votre assurance emprunteur santé, n'hésitez pas à recourir à la délégation d'assurance pour consulter d'autres organismes. Chaque assureur évalue le risque différemment, et une mise en concurrence peut réduire significativement le coût de votre couverture.