Invalidité permanente

L'invalidité permanente désigne un état médical dans lequel une personne se trouve durablement et définitivement dans l'incapacité totale ou partielle d'exercer une activité professionnelle, suite à une maladie ou un accident.

Dans le cadre de l'assurance emprunteur santé, cette garantie joue un rôle fondamental : elle permet à l'assureur de prendre en charge le remboursement des mensualités d'un crédit immobilier ou à la consommation lorsque l'emprunteur se retrouve dans l'impossibilité de travailler de façon permanente. On distingue généralement deux niveaux :

• L'Invalidité Permanente Totale (IPT) : l'assuré est reconnu inapte à exercer toute activité rémunérée, avec un taux d'invalidité généralement supérieur à 66 %.
• L'Invalidité Permanente Partielle (IPP) : l'assuré conserve une capacité de travail résiduelle, mais réduite, avec un taux d'invalidité compris entre certains seuils définis par le contrat.

À titre d'exemple, un menuisier victime d'un grave accident perdant l'usage d'une main pourrait être reconnu en invalidité permanente et bénéficier de la prise en charge de ses remboursements de prêt par son assurance emprunteur.

Il est important de noter que le taux d'invalidité est évalué par un médecin expert, en combinant l'incapacité fonctionnelle (physique) et professionnelle. Chaque contrat fixe ses propres seuils de déclenchement, ce qui peut entraîner des différences significatives entre les garanties proposées.

Conseil pratique : avant de souscrire une assurance emprunteur santé, comparez attentivement les définitions contractuelles de l'invalidité permanente et les taux d'invalidité retenus pour chaque niveau de garantie. Ces critères influencent directement votre niveau de protection en cas de coup dur.