Garantie IPT
Mis à jour le March 05, 2026 13:32
La garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) est une couverture proposée dans le cadre de l'assurance emprunteur santé qui prend en charge le remboursement du capital restant dû lorsque l'assuré se retrouve dans l'impossibilité totale et définitive d'exercer toute activité professionnelle, suite à un accident ou une maladie.
Concrètement, cette garantie s'active lorsque l'assuré présente un taux d'invalidité supérieur ou égal à 66 %, évalué par un médecin expert mandaté par l'assureur. À ce niveau d'invalidité, l'assuré est considéré comme incapable d'exercer n'importe quelle profession, et non uniquement son métier d'origine.
Voici les situations typiquement couvertes par la garantie IPT :
- Accident grave entraînant une paralysie partielle ou totale
- Maladie invalidante comme une sclérose en plaques ou un AVC avec séquelles lourdes
- Perte irréversible de l'usage de plusieurs membres ou sens
En cas de déclenchement de la garantie, l'assureur prend en charge le remboursement total ou partiel du prêt immobilier, selon la quotité assurée définie dans le contrat. Cela protège l'emprunteur, mais aussi ses proches, d'une situation financière critique.
Il est important de distinguer l'IPT de l'Invalidité Permanente Partielle (IPP), qui couvre des taux d'invalidité inférieurs et dont les conditions de prise en charge sont différentes selon les contrats.
Conseil pratique : lors de la souscription de votre assurance emprunteur santé, vérifiez attentivement la définition contractuelle de l'invalidité retenue, les exclusions spécifiques et la méthode de calcul du taux d'invalidité. Ces paramètres peuvent considérablement influencer votre niveau de protection réelle en cas de coup dur.