Comment fonctionne la garantie incapacité temporaire de travail dans une assurance emprunteur santé ?

La garantie incapacité temporaire de travail (ITT), incluse dans une assurance emprunteur santé, prend en charge le remboursement de vos mensualités de prêt lorsque vous êtes dans l'impossibilité d'exercer votre activité professionnelle suite à un accident ou une maladie, de façon temporaire.

Concrètement, voici comment fonctionne cette couverture :

• Déclenchement du sinistre : l'ITT est activée dès lors qu'un médecin atteste de votre incapacité totale à travailler, confirmée par le médecin-conseil de l'assureur.
• Franchise : un délai de carence, généralement compris entre 15 et 90 jours, s'applique avant le début de l'indemnisation. Plus ce délai est court, plus la prime d'assurance est élevée.
• Mode d'indemnisation : l'assureur prend en charge vos échéances de crédit, soit en forfait (un montant fixe indépendant de votre perte de revenus), soit en indemnisation indemnitaire (proportionnelle à la perte de salaire réellement constatée).
• Durée de la couverture : le versement des prestations se poursuit tant que votre incapacité est médicalement reconnue, jusqu'à votre reprise d'activité ou la conversion éventuelle en garantie invalidité permanente.
• Exclusions à vérifier : certaines pathologies préexistantes, affections dorsales ou maladies psychiatriques peuvent faire l'objet de réserves ou d'exclusions contractuelles.

Il est essentiel de bien comparer les conditions générales de chaque contrat, notamment la définition retenue pour l'incapacité (exercice de votre propre profession ou toute profession), car cela conditionne directement vos droits à indemnisation.

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