Comment fonctionne la garantie décès dans une assurance emprunteur santé ?

La garantie décès dans une assurance emprunteur santé permet le remboursement intégral du capital restant dû à l'organisme prêteur en cas de décès de l'assuré, protégeant ainsi ses proches de toute obligation de remboursement du prêt.

Concrètement, lorsqu'un sinistre décès survient, l'assureur verse directement à la banque le montant correspondant au capital restant dû au moment du décès. Les héritiers ou co-emprunteurs sont ainsi libérés de cette dette, sans avoir à puiser dans le patrimoine familial.

Voici les points essentiels à connaître sur cette couverture :

• Quotité assurée : elle détermine la part du prêt couverte par chaque co-emprunteur. Une quotité à 100 % par tête garantit une prise en charge totale quel que soit l'emprunteur décédé.
• Exclusions de garantie : certains sinistres peuvent être exclus, comme le suicide durant la première année de contrat, les sports extrêmes ou les décès liés à une pathologie non déclarée.
• Délai de carence : une période initiale peut s'appliquer avant que la garantie soit pleinement effective.
• Franchise : généralement absente sur la garantie décès, contrairement à d'autres garanties comme l'incapacité de travail.
• Prime : son montant dépend de l'âge, de l'état de santé et du capital emprunté.

Il est important de déclarer avec précision son état de santé lors de la souscription, car toute omission peut entraîner une réduction ou un refus d'indemnisation.

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